Topopstartsfinansieringsmuligheder For Små Virksomheder

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-08-25 03:47

• Venturekapitalister er eksperter i startvirksomheder. De kan give massiv finansiering, netværk og professionel vejledning til at starte din virksomhed hurtigt.
• Generelt beder engleinvestorer ikke om nogen selskabsandele eller hævder at være interessenter i din virksomhed.
• SBA-lånegarantiprogrammet fungerer som kreditforsikring og dækker op til 90% af de tab, banken har.

At starte din egen virksomhed kan være en skræmmende, men givende proces. Mens en stor forretningsplan er afgørende for stifterne, er finansiering et af de vigtigste elementer, som en lille virksomhed har brug for for at få succes.

Hvis din lille virksomhed har brug for kapital, men ikke kvalificerer sig til et traditionelt banklån, er der flere alternative finansieringsmetoder og långivere, der kan imødekomme dine behov. Her er nogle af de bedste finansieringsmuligheder for små virksomheder.

Fællesskabets finansieringsinstitutioner

Der er tusinder af almennyttige institutioner for samfundsudviklingsfinansiering (CDFI'er) over hele landet, som alle leverer kapital til ejere af små virksomheder og mikroforretninger på rimelige vilkår, ifølge Jennifer Sporzynski, senior vicepræsident for forretnings- og arbejdsstyrkeudvikling hos Coastal Enterprises Inc. (CEI).

"En bred vifte af låneansøgninger kommer på vores skrivebord hver uge, mange af dem fra ambitiøse startups, " sagde Sporzynski. "Som en mission-orienteret ikke-bankudlåner ved vi af erfaring, at mange levedygtige små virksomheder kæmper for at få adgang til den kapital, de har brug for for at komme i gang, trives og vokse."

Redaktørens note: Leder du efter oplysninger om forretningslån? Udfyld spørgeskemaet nedenfor, og du vil blive kontaktet af alternative långivere, der er klar til at diskutere dine finansieringsbehov

køberzone-widget

Långivere som CEI adskiller sig fra banker på nogle få måder. For det første ser mange långivere efter bestemte kreditresultater, og det udelukker en masse startups. Hvis bankerne ser "dårlig kredit", vil denne forretning næsten altid ende i "nej" -bunken. CDFI-långivere ser også på kreditresultater, men på en anden måde.

"Vi ser efter låntagere, der har været finansielt ansvarlige, men vi forstår, at uheldige ting sker med gode mennesker og virksomheder, " sagde Sporzynski. "Vi forsøger at forstå, hvad der skete, og vurdere dets relevans." [Vil du have hjælp til at vælge det rigtige lån til små virksomheder til dig? Se vores købsguide.]

F.eks. Kan personlige eller familiemedicinske problemer og jobtab alle have negativ indflydelse på en lenders regnskab, men disse kan alle forklares. CDFI-långivere har heller ikke brug for næsten så meget sikkerhed, som en traditionel bank ville have. Andre ting kan kompensere for manglen på aktiver, der kan bruges som sikkerhed.

Venturekapitalister

Venturekapitalister (VC'er) er en ekstern gruppe, der tager del af ejerskabet af virksomheden i bytte for kapital. Procentandele af ejerskab til kapital er omsætningspapirer og er normalt baseret på en virksomheds værdiansættelse.

"Dette er et godt valg for nystartede virksomheder, der ikke har fysisk sikkerhed til at tjene som pantelån til at låne mod for en bank, " sagde Sandra Serkes, administrerende direktør for Valora Technologies Inc. "Men det er kun en pasning, når der er demonstreret stort vækstpotentiale og en konkurrencefordel af en eller anden art, som en patent- eller fangenskabelig kunde."

Fordelene ved en VC er ikke alle økonomiske. Forholdet, du opretter med en VC, kan give en overflod af viden, brancheforbindelser og en klar retning for din virksomhed.

"Mange iværksættere mangler de nødvendige kvalifikationer til at vokse en virksomhed, og selvom de kan tjene penge gennem salg, vil forståelse af, hvordan man vokser en virksomhed, altid være en tabt sag i begyndelsen, " sagde Chris Holder, forfatter af Tips til succes og CEO og grundlægger af $ 100 Million Run Group. "Vejledning fra en erfaren investorgruppe er den bedste ting, da mentorordet er nøglen for alle."

Partnerfinansiering

Med strategisk partnerfinansiering finansierer en anden spiller i din branche væksten i bytte for særlig adgang til dit produkt, personale, distributionsrettigheder, ultimativt salg eller en kombination af disse varer. Serkes sagde, at denne indstilling normalt overses.

"Strategisk finansiering fungerer som risikovillig kapital, idet det normalt er et salg af aktier (ikke et lån), selvom det undertiden kan være royaltybaseret, hvor partneren får et stykke af hvert produktsalg, " tilføjede hun.

Partnerfinansiering er et godt alternativ, fordi det firma, du samarbejder med, normalt vil være en stor virksomhed og måske endda være i en lignende branche, eller en branche med interesse for din virksomhed.

”Det større firma har typisk relevante kunder, sælgere og marketingprogrammering, som du kan trykke direkte på, hvis man antager, at dit produkt eller din service er en kompatibel pasform med det, de allerede tilbyder, hvilket helt sikkert ville være tilfældet, eller hvis der ikke ville være noget incitament for dem at invester i dig,”sagde Serkes.

Engel investorer

Mange mener, at engleinvestorer og venturekapitalister er den samme, men der er en skinnende forskel. Mens VC'er er virksomheder (normalt store og etablerede), der investerer i din virksomhed ved at handle med egenkapital for kapital, er en engleinvestor et individ, der er mere tilbøjelige til at investere i en opstart eller en tidlig fase af forretning, som måske ikke har den påviselige vækst af en VC Ville ønske.

At finde en engleinvestor kan også være godt på en lignende måde som at få finansiering fra en VC, om end på et mere personligt niveau.

"Ikke kun vil de give midlerne, de vil normalt guide dig og hjælpe dig undervejs, " sagde Wilbert Wynnberg, en iværksætter og taler med base i Singapore. "Husk, der er ingen mening i at låne penge bare for at miste dem senere. Disse erfarne forretningsfolk kan spare dig for mange penge på lang sigt."

Factoring / faktura forskud

Med factoring fronterer en tjenesteudbyder pengene på fakturaer, der er faktureret, som du betaler, når kunden har afregnet regningen. På denne måde har din virksomhed den pengestrøm, den har brug for for at køre, mens du venter på, at kunderne skal betale deres udestående fakturaer.

Eyal Shinar, administrerende direktør for selskabets pengestrømstyringsselskab Fundbox, sagde, at disse fremskridt giver virksomhederne mulighed for at lukke lønforskellen mellem faktureret arbejde og betalinger til leverandører og entreprenører.

"Ved at lukke lønforskellen kan virksomheder acceptere nye projekter hurtigere, " sagde Shinar. "Vores mål er at hjælpe virksomhedsejere med at vokse deres forretning og ansætte nye medarbejdere ved at sikre en stabil pengestrøm." [Se vores guide til valg af en factoring-service.]

crowdfunding

Crowdfunding på platforme som Kickstarter og Indiegogo kan give et økonomisk løft til små virksomheder. Disse platforme giver virksomheder mulighed for at samle små investeringer fra flere investorer i stedet for at søge en enkelt investeringskilde.

"Som iværksætter ønsker du ikke at bruge dine investeringsmuligheder og øge risikoen for at investere i din virksomhed i en sådan tidlig alder, " sagde Igor Mitic, medstifter af Fortunly. "Ved at bruge crowdfunding kan du samle de nødvendige seed-midler til at få din start igennem udviklingsfasen og klar til at blive kastet til investorer."

Det er vigtigt at læse det fine udskrivning af forskellige crowdfunding-platforme for egenkapital, inden du vælger en til at bruge. Nogle platforme har betalingsbehandlingsgebyrer eller kræver, at virksomheder hæver deres fulde økonomiske mål for at beholde nogen af de indsamlede penge.

Bevillinger

Virksomheder, der fokuserer på videnskab eller forskning, kan modtage tilskud fra regeringen. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) tilbyder tilskud gennem programmer for innovation i små virksomheder og små virksomheder til overførsel af teknologi til små virksomheder.

Modtagere af disse tilskud skal opfylde føderale forsknings- og udviklingsmål og have et stort potentiale for kommercialisering. [Læs beslægtet artikel: Sådan sikres en forretningsstipend]

Peer-to-peer eller udlån på markedet

Peer-to-peer-udlån (P2P) er en mulighed for at skaffe kapital, der bruger websteder til at forbinde låntagere med långivere. Lending Club og Prosper er to af de mest bemærkelsesværdige P2P-udlånsplatforme i USA

"I sin enkleste form opretter en låntager en konto på et peer-to-peer-websted, der fører poster, overfører midler og forbinder låntagere til långivere, " sagde Kevin Heaton, administrerende direktør og grundlægger af i3. "Det er Match.com for penge. En vigtig forskel er i låntagers risikovurdering."

Ifølge SBA antyder nylige data, at P2P-udlån kan være et finansieringsalternativ for små virksomheder, især i betragtning af kreditmarkedet efter recession. En ulempe ved denne løsning er, at P2P-udlån kun er tilgængeligt for investorer i visse stater.

Denne form for udlån, muliggjort af internettet, er en hybrid af crowdfunding og udlån på markedet. Da platformudlån først ramte markedet, gav det folk med lidt arbejdskapital mulighed for at give lån til andre mennesker - kammerater. År senere begyndte større virksomheder og banker at trække ægte P2P-långivere ud med deres øgede aktivitet. I lande med bedre udviklede finansielle industrier bruges udtrykket "markedsudlån" mere ofte.

Konvertible gæld

Konvertibel gæld er, når en virksomhed låner penge fra en investor eller en investorgruppe, og den kollektive aftale skal konvertere gælden til egenkapital i fremtiden.

"Konvertibel gæld kan være en god måde at finansiere både en start og en lille virksomhed, men du skal være komfortabel med at cede en vis kontrol over virksomheden til en investor, " sagde Brian Cairns, administrerende direktør for ProStrategix Consulting. "Disse investorer er garanteret en vis fast afkastrente om året, indtil en bestemt dato eller en handling opstår, der udløser en mulighed for at konvertere."

Cairns mener, at en anden fordel ved konvertibel gæld er, at den ikke belaster kontantstrømmen, mens rentebetalinger påløber i obligationens løbetid. En ulempe ved denne type finansiering er, at du opgiver noget ejerskab eller kontrol over din virksomhed.

Købmandsudbetalinger

Et købmandskonto er det modsatte af et lån til mindre virksomheder med hensyn til overkommelighed og struktur. Selvom dette er en hurtig måde at få kapital, bør kontantforskud være en sidste udvej på grund af deres høje udgifter.

"En købmandsudbetaling er det sted, hvor en finansiel udbyder udvider et engangsbeløb for finansiering og derefter køber rettighederne til en del af dit kredit- og betalingskortsalg, " sagde Priyanka Prakash, udlåns- og kreditekspert hos Fundera. "Hver gang sælgeren behandler et kredit- eller betalingskortsalg, tager udbyderen en lille nedskæring af salget, indtil forskuddet er tilbagebetalt."

Prakash siger, at selvom dette ser ud til at være praktisk, kan pengestrømme være meget dyre og besværlige for din virksomheds pengestrøm. Hvis du ikke kan kvalificere dig til et lån til et lille firma eller en af ovenstående indstillinger, skal du kun overveje denne mulighed.

Fordelene ved alternativ udlån

Startups kan ifølge Serkes nyde et par centrale fordele ved at sikre finansiering fra en utraditionel kilde. Hun mener, at med alternative lån får en virksomhedsejer en stærk, investeret partner, der kan introducere dem for nye kunder, analytikere, medier og andre kontakter. Dette er nogle andre fordele ved at arbejde med en utraditionel långiver:

• Markedets troværdighed: Starten får "lånt" noget af den goodwill, som den strategiske partner har opbygget.
• Infrastrukturhjælp: Den større partner har sandsynligvis teams til marketing, IT, finans og HR - alt hvad en startup kunne "låne" eller bruge til en gunstig sats.
• Overordnet forretningsvejledning: Det er sandsynligt, at den strategiske partner vil tilslutte sig dit bestyrelse som en del af investeringen. Husk, at de har ledet en meget større og mere succesrig forretning i din branche, så deres råd og synspunkt vil være uvurderlige.
• Relativt hands-off partnerskab: En strategisk partner har stadig deres egen virksomhed at køre, så det er usandsynligt, at de vil være meget involveret i den daglige drift af opstart. Lejlighedsvise opdateringer på din virksomhed, såsom månedlig eller kvartalsvis, er normalt tilstrækkelige check-ins til dem.

Alle virksomheder har brug for driftskapital for at trives. Uden passende finansiering vil opstartvirksomheder sandsynligvis mislykkes tidligt. At undgå den traditionelle banklånes rute kan virke som en umulig bedrift, men der er en overflod af finansieringsmuligheder for små virksomheder let tilgængelige for iværksættere. At samle den rigtige markedsdataundersøgelse og implementere den bedste finansieringsmulighed for din virksomhed øger chancerne for, at din virksomhed overlever i lang tid.