OnDeck-gennemgang: Bedste Ikke-bank-kreditværdige Forretningslån

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-08-25 03:47

Alternative lån er en god finansiel ressource for små virksomheder, der ikke kan kvalificere sig med en traditionel bank. Banker har strenge lånekrav og kan tøve med at yde lån. Alternative långivere giver små virksomheder en pålidelig finansiering uden at kræve usædvanligt høje kreditresultater. Mens alternative långivere kan have højere renter, kan du stadig få adgang til den kapital, du har brug for for at vokse din virksomhed.

Efter meget research og analyse anbefaler vi OnDeck som den bedste alternative långiver for dårlige kreditlån i 2019. For at forstå, hvordan vi valgte vores bedste valg, se vores metodologi, samt en omfattende liste over alternative långivere, på vores side med bedste valg.

Hvorfor OnDeck?

Du har kun brug for en kredit score på 600 for at kvalificere dig til et lån fra OnDeck. Virksomheden leverer også en hurtig finansieringsproces og fremragende kundeservice. Her er en oversigt over, hvorfor det er vores bedste valg.

Hvem kvalificerer sig?

En dårlig kredit score vil eliminere dig fra omtanke med mange alternative långivere, men det gør ikke med OnDeck. Mens størstedelen af OnDeck-låntagere har relativt høje kreditværdier, betragter långiveren alle med en kreditværdi på over 600. Dette er en af de laveste minimumskrav til kredit, vi fandt blandt alternative långivere. SBG-finansiering førte vejen med et krav på 500.

Den lave kreditgrænseværdi betyder dog ikke, at OnDeck godkender lån til plyndrende virksomheder. Det betyder bare, at i stedet for at bruge kreditresultater som en primær faktor i udlånsbeslutninger, fokuserer virksomheden på, hvordan virksomheder klarer sig økonomisk med hensyn til månedlig omsætning og pengestrøm. For at blive betragtet som et lån skal du have været i forretning i mindst et år og have mindst $ 100.000 i omsætning i løbet af de sidste 12 måneder.

Vi var glade for at se, at OnDeck klart skitserer sine mindstekrav på virksomhedens websted. Dette er ikke tilfældet for alle alternative långivere; vi havde en vanskelig tid med at finde disse oplysninger til andre, vi undersøgte. Ved at være gennemsigtig online giver OnDeck travle ansøgere mulighed for hurtigt at kontrollere, om de er kvalificerede og forstå, hvilken type lån de kan få. Nogle långivere kræver interesserede låntagere at kalde for mere information. Dette er ikke ideelt for nogle små virksomheder, og OnDeck er klar over, at det giver oplysningerne online.

OnDeck giver lån til mere end 700 forskellige brancher. Her er de eneste brancher, den ikke kan låne til. Navnlig kan OnDeck ikke låne til plads- og internatorganisationer, religiøse organisationer eller våbenudbydere.

Ansøgnings- og godkendelsesproces

Af de alternative långivere, vi har overvejet, har OnDeck en af de hurtigste ansøgnings- og godkendelsesprocesser. Du kan udfylde en ansøgning på få minutter ved at gå online eller ringe til långiveren og tale med en lånespecialist, der udfylder en ansøgning til dig.

OnDeck beder om grundlæggende oplysninger om din virksomhed - navn, adresse, skatte-ID-nummer, år i drift og juridisk enhed - og kræver, at du angiver din estimerede brutto årlige indtægt og gennemsnitlig banksaldo.

Når du har indsendt ansøgningen, udfører OnDeck en blød kreditcheck. Dette er fordelagtigt for dem med dårlig kredit, fordi det ikke sænker din kredit score som en hård undersøgelse gør. Mange af de andre långivere, vi undersøgte, udfører kun hård kreditcheck. OnDeck giver også fleksibilitet for låntagere, der ønsker at sammenligne flere tilbud fra forskellige lånevirksomheder - hvis du går med et andet tilbud, påvirkes din kreditværdi ikke af OnDecks bløde forespørgsel.

OnDeck undersøger dine sidste tre måneders kontoudtog. Du kan levere disse på to forskellige måder. En mulighed er at give din bank elektronisk tilladelse til at sende OnDeck oplysningerne via engangsimport. Dette er den anbefalede mulighed, fordi den strømline godkendelsesprocessen ved hurtigt at tillade OnDeck at gennemgå dataene. Den anden mulighed er at sende papirkopier af dine kontoudtog via mail, e-mail eller fax direkte til OnDeck. Ulempen med denne mulighed er, at en lånespecialist skal gennemgå oplysningerne manuelt, hvilket forlænger den tid, det tager at blive godkendt. Hvis du sender din ansøgning, kan dette også tilføje finansieringstid. Elektronisk overførsel er den hurtigste og nemmeste måde at få finansiering.

Afhængig af hvordan kontoudtogene sendes, kan godkendelsen udfyldes på få minutter med midler, der er indbetalt på din konto inden for 24 timer. Denne proces er betydeligt hurtigere end den er for de fleste af de andre långivere, vi har undersøgt, hvilket tager 3-5 dage til godkendelse og 5-7 dage at yde finansieringen. Samme dages finansiering gør OnDeck-lån ideelle til virksomhedsejere, der har brug for hurtig finansiering til at styre pengestrømmen. Kun en håndfuld af de organisationer, vi kiggede på, yder finansiering samme dag.

Lånevilkår

OnDeck tilbyder både kortfristede lån og kreditlinjer. Lån på op til $ 500.000 er tilgængelige i kort- og langfristede lån. De kortfristede lån er fastforrentede lån, der begynder med 9% rente, med betalinger, der forbliver de samme i lånets levetid. Lånevilkårene varierer fra tre til 12 måneder.

OnDecks langsigtede lån varierer fra 15 til 36 måneder og inkluderer en årlig rente. Denne rente starter ved 9, 99% og årliggøres i hele lånets levetid, hvilket betyder, at den årlige renteprocent betales baseret på den gennemsnitlige lånesaldo. Det opkræver et engangsoprinnelsesgebyr på 2, 5% til 4%. OnDeck giver fleksibilitet og flere muligheder for virksomhedsejere på udkig efter langsigtede lån. De fleste af de långivere, vi vurderede, tilbyder kun lån på op til 12 måneder.

Kreditlinjer op til $ 100.000 er også tilgængelige fra OnDeck. Rentesatserne for kreditlinjer kan være så lave som 13, 9%. Der er også et månedligt vedligeholdelsesgebyr på $ 20, men det frafaldes, hvis du tager $ 5.000 på din første træk. Mens OnDeck vil vide, hvordan du planlægger at bruge pengene, er der ingen begrænsninger for, hvad du kan bruge lånene til. OnDeck-lån bruges til forskellige formål, herunder driftskapital, nyt lager eller udstyr, ansættelse af medarbejdere, ekspansion, ombygning, markedsføring og pengestrømstyring.

Du betaler tilbage OnDeck-lån dagligt eller ugentligt med det samme faste beløb, der automatisk debiteres fra din bankkonto. At få pengene automatisk trukket hjælper med din pengestrøm og forhindrer dig i at gå glip af større månedlige betalinger. Ikke alle långivere, vi har undersøgt, tilbyder denne mulighed.

Det, der mest imponerede os ved OnDeck, var dets gennemsigtighed. I modsætning til andre långivere, som syntes at ville skjule detaljerne i deres låneprogrammer, definerer OnDeck klart sine lånevilkår på sin hjemmeside.

Kundeservice og omdømme

Vi var tilfredse med den kundeservice, vi modtog fra OnDeck. For at teste firmaets kundesupport ringede vi långiveren flere gange og udgav en forretningsejer, der var interesseret i et lån.

Lånespecialister besvarede straks vores opkald, og i stedet for at forsøge at sælge os på et lån, tog de sig tid til at besvare alle vores spørgsmål. Under vores opkald gik lånespecialister aldrig igennem deres svar. De tog sig tid til at diskutere hvert spørgsmål grundigt. Andre långivere gav et eller to ord svar og virkede generelt uinteresserede i at sikre, at vi havde en klar forståelse af, hvordan deres lån fungerede. Ved afslutningen af vores opkald til OnDeck havde vi en klar forståelse af dets låneprogrammer.

OnDeck tilbyder også live chat support. Vi brugte denne service flere gange til yderligere at spørge om forskellige aspekter af lånene. Live support besvarede vores spørgsmål straks og i lige så detaljerede detaljer, som vi modtog over telefonen.

OnDeck har et solidt online ry, med en af de bedst mulige Better Business Bureau-scores for ethvert firma, vi har gennemgået. Det er en akkrediteret virksomhed, der tjener en A + hos virksomheden og får 4, 5 ud af 5 stjerner. Långivere har normalt notorisk lave BBB-score. Dens anmeldelser var i overensstemmelse med vores erfaring med virksomhedens salgsteam. I stedet for at fokusere på at tilmelde os et lån, sørgede de for, at vi forstod låneprocessen som helhed.

Begrænsninger

Den største ulempe med OnDeck er, at det kun tilbyder sikrede lån. I stedet for at kræve en bestemt værdi af sikkerhed, er OnDeck-lån sikret ved en generel pant i virksomhedens aktiver og understøttet af en personlig garanti. Dette kan være et afslag for nogle virksomhedsejere.

Mens OnDeck har en positiv BBB-score, fandt vi klager. Ifølge BBB-webstedet er der fra marts 2019 indgivet 28 klager over OnDeck i de sidste tre år. Af disse blev 28 løst til klagerens tilfredshed, hvoraf tre blev løst i de sidste 12 måneder. De fleste af de alternative långivere, vi gennemgik, havde nogle kritik mod dem med BBB. På trods af klagerne er OnDeck et akkrediteret medlem af BBB med en A + -rating.

Et andet potentielt negativt for virksomheder med dårlig kredit ved hjælp af OnDeck er det krævede minimumskrav. Selvom 600 er et af de laveste minimumsudgifter for de långivere, vi har undersøgt, er det måske stadig for højt for nogle virksomheder. Den eneste långiver, vi har fundet, og som ikke indregner kreditværdier i godkendelsesprocessen, er PayPal. Denne långiver er ikke et af vores bedste valg, men det giver en overbevisende valgmulighed for købmand. PayPal er muligvis også den bedste mulighed for online virksomheder, der allerede bruger tjenesten til at indsamle penge.

Klar til at vælge en alternativ långiver? Her er en oversigt over vores komplette dækning:

• De bedste alternative långivere til virksomheder 2019
• Bedste alternative långiver til kreditlinjer
• Bedste alternative långiver til startlån
• Bedste alternative långiver til sælgerkontantforskud
• Bedste alternative långiver til udstyrslån
• Bedste alternative långiver til arbejdskapitallån