Kabbage Review: Bedste Alternative Långiver Til Kreditlinjer

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-08-25 03:47

Teknologi har gjort det muligt for alternative långivere hurtigt at vurdere og godkende små virksomheder, der leder efter lån. Det er muligt at optage linjer med kredit- eller driftskapitallån efter blot et par dage takket være moderne teknologi. Med hurtig godkendelsesteknologi kan alternative långivere tilbyde gennemsigtige lånetilbud og intuitive betalingsplatforme.

Efter meget research og analyse anbefaler vi Kabbage som vores valg i 2019 for den bedste alternative långiver til små forretningsområder. For at forstå, hvordan vi valgte vores bedste valg og en omfattende liste over alternative långivere, kan du besøge vores side med bedste valg.

Hvorfor kål?

Kabbages automatiske online godkendelsesproces og lette tilbagebetalingsbetingelser adskiller den fra mange af sine konkurrenter. Det giver også en intuitiv online udlånsplatform, der gør det nemt at styre penge. Her er en oversigt over, hvorfor Kabbage er vores bedste valg.

Redaktørens note: Leder du efter oplysninger om forretningslån? Udfyld spørgeskemaet nedenfor, og alternative långivere, der er klar til at diskutere dine lånebehov, vil kontakte dig

køberzone-widget

Ansøgnings- og godkendelsesproces

Mens nogle alternative långivere har dig til at gennemgå en lang ansøgnings- og forsikringsproces, kan du fuldføre ansøgningen og godkendelsen af Kabbage næsten øjeblikkeligt og helt online.

For at komme i gang giver du nogle grundlæggende oplysninger om din virksomhed, herunder følgende:

• Virksomheds navn og adresse
• Virksomhedsstruktur
• Industri type
• Måned og år fastlagt

I stedet for at sende regnskaber, som f.eks. Selvangivelser og gældsstrukturer, knytter du din ansøgning til en virksomhedskontrolkonto eller en anden onlinetjeneste, du bruger, såsom QuickBooks eller PayPal. Kabbages platform gennemgår automatisk og øjeblikkeligt dataene på disse websteder for at afgøre, om du opfylder Kabbage-standarderne for et lån. Mange andre långivere kræver, at låntagere indsender finansiel dokumentation. Ved at tilslutte sig din checkkonto eller online banktjeneste kan Kabbage analysere din økonomi uden at genere dig som låntager.

Virksomheden ser på disse oplysninger for blandt andet at bestemme din gennemsnitlige månedlige indtægt, tid i forretning og transaktionsvolumen. Kabbage har forbindelse til tusinder af banker og onlinetjenester. Du kan søge efter din bank eller tjeneste under ansøgningsprocessen.

Efter at have udført en hurtig analyse af dine data, som også inkluderer en personlig kreditcheck, fortæller Kabbage dig hurtigt, om du er blevet godkendt til en kreditlinje, og i bekræftende fald hvor meget. Processen tager typisk kun flere minutter at gennemføre. Når det er godkendt, kan du modtage lånet med det samme. Du kan også linke yderligere tjenester til din konto for potentielt at øge din kreditgrænse.

Kabbages ansøgnings- og godkendelsesproces er en af de bedste, vi har gennemgået. Virksomheden prioriterer låntageren ved at påtage sig meget af benarbejdet. Mange andre virksomheder, vi har gennemgået, kræver meget information fra låntagere. At samle alle disse vigtige oplysninger kan være tidskrævende og en barriere for nogle små virksomhedsejere.

Hvem kvalificerer sig?

Da hver virksomhed har en anden økonomisk sammensætning, er det umuligt for os at sige nøjagtigt, hvad det skal til for at blive godkendt til en kreditlinje hos Kabbage. Kabbage vil analysere dine finanser, som månedlige indtægter, transaktionsvolumen og kredit score for at afgøre, om du får et lån og for hvor meget. Der er to minimumskrav, du skal opfylde for at blive overvejet:

• Du skal have været i forretning i mindst 12 måneder.
• Din virksomhed skal have et minimum på $ 50.000 i årlig indtægt eller $ 4.200 pr. Måned i de sidste tre måneder.

Hvad der adskiller Kabbage fra mange andre online-långivere er den lave minimumsindtægt. For mange af de andre långivere, vi overvejede, var minimumskravene til indtægter mindst det dobbelte af, hvad Kabbage kræver. Nogle långivere kræver også, at der etableres virksomheder i længere end 12 måneder, nogle gange op til to år.

Kabbage ser også på din kredit score, når du beslutter, om du vil give dig et lån og bestemme den rente, du vil modtage. Kabbages automatiserede forsikringsmodel gennemgår attributterne i kreditrapporten (ikke selve pointeren) for at afgøre, om en mindre virksomhedsejer er berettiget til finansiering.

Lånevilkår

En Kabbage-kreditlinie fungerer mere som et kreditkort end et traditionelt lån: Du bruger kun det, du har brug for, og betaler kun gebyrer for, hvor meget du faktisk bruger. Hvis du f.eks. Får en kredit på $ 20.000, men kun bruger $ 10.000, betaler du kun renter på $ 10.000. Du kan trække penge mod din linje så ofte som en gang om dagen.

Virksomheden tilbyder kreditlinjer op til $ 250.000. Hver lodtrækning mod din kreditlinje betragtes som et separat lån. Hver gang du optager et af disse lån, har du seks eller 12 måneder til at betale det. Et minimumslån på $ 10.000 kræves for en 12-måneders låneperiode.

Med Kabbage betaler du en del af din hovedstol plus et rentegebyr. Kabbages kreditlinje ændres over tid, hvor virksomhedsejere betaler mere i begyndelsen af deres løbetid og mindre i slutningen. I en løbetid på seks måneder, som er en standardaftale med Kabbage, betaler virksomhedsejere mellem 1, 5 og 10% for de første to måneder af lånet. Derefter skal du kun betale 1 til 1, 5% for den resterende del af lånet.

Dette er ikke en årlig rente, hvilket betyder, at det er en simpel rente, der kan anvendes til den samlede lånebalance. Denne struktur giver små virksomhedsejere mulighed for at betale størstedelen af renterne i begyndelsen af lånet, hvilket giver større økonomisk fleksibilitet mod slutningen af perioden. Kabbages rentestruktur er unik blandt långivere, vi har gennemgået.

Kabballån sikres med en personlig garanti. Selvom der ikke kræves nogen officiel sikkerhed, som forretning eller personlige aktiver, er den personlige garanti en juridisk bindende erklæring, der siger, at du personligt vil betale tilbage lånet, hvis din virksomhed misligholder det.

Bortset fra de månedlige gebyrer er der ingen ekstra omkostninger til en Kabbage-kredit. Næsten alle de andre långivere overvejede vi at opkræve mindst et ekstra oprindelsesgebyr. Kabbage opkræver heller ikke nogen forudbetalte sanktioner, så du kan betale dit lån fuldt ud når som helst i løbet af løbetiden.

For at gøre betalingsprocessen lettere, kombinerer Kabbage alle dine betalinger til en forfaldsdato hver måned. Det gør også tilbagetrækning af midler meget lettere. Du kan trække på dine kreditlinjer ved at gå online, bruge virksomhedens mobilapp eller skubbe et Kabbage-kort. Disse tre finansieringsmetoder er unikke for Kabbage - sjældent leverer andre långivere en mobilapp, og ikke mindst et fysisk kort til at trække midler. Du kan også foretage lånbetalinger og se din transaktionshistorik gennem appen.

Kabbage pålægger ikke nogen begrænsninger for, hvad du kan bruge din kreditgrænse til. Hvordan du bruger pengene er helt efter dit skøn. Disse kortvarige kreditlinjer er ideelle til styring af pengestrøm og finansiering af hurtige projekter, f.eks. Markedsføring eller reklamekampagner.

Kundeservice og omdømme

Vi var tilfredse med niveauet for kundeservice, vi modtog fra Kabbage. For at teste den type support, du kan forvente, ringede vi långiveren adskillige gange og udgør sig som en virksomhedsejer, der er interesseret i en kreditlinje.

Hver gang vi kontaktede långiveren, var hjælpsomme repræsentanter øjeblikkeligt tilgængelige for at besvare alle vores spørgsmål. Nogle andre långivere, vi ringede til, tog os direkte til voicemail ved flere lejligheder. I stedet for at grille os med, hvilken type forretning vi havde, eller hvor mange penge vi havde brug for - som mange af de andre långivere, vi ringede til, gjorde Kabbage-repræsentanterne, at alle vores spørgsmål blev besvaret først.

De supportagenter, vi talte med, besvarede grundigt alle vores spørgsmål om kreditlinjer, hvordan tilbagebetalingsprocessen fungerer, og hvem der kvalificerer sig. Ved afslutningen af vores opkald havde vi en klar forståelse af, hvordan Kabbage-lån fungerer.

Vi var også imponeret over Kabbages online-helpcenter. Det indeholder det mest omfattende FAQ-afsnit af næsten alle långivere, vi undersøgte, og besvarer spørgsmål om betalinger, gebyrer, lån, ansøgning og sikkerhed. Samlet set er Kabbage meget gennemsigtig omkring sit lånetilbud. Mange andre långivere forsøger at skjule information, så virksomhedsejere er nødt til at ringe for at finde ud af kvalifikationer og andre lånedetaljer. Kabbage indeholder en masse af de relevante låninformationer på sin hjemmeside, hvilket gør det nemt at finde ud af om dens service.

Virksomheden har også et godt omdømme hos Better Business Bureau. Nogle af de virksomheder, vi gennemgik i denne kategori, havde urolige profiler med BBB. Kabbage har en A + -vurdering og 4, 5 ud af 5 stjerner på kundeanmeldelser med dette websted. Det har omkring 50 kundeklager, hvilket er lavt for en långiver; nogle har omkring 2.000 klager.

Begrænsninger

En ulempe med Kabbage er den korte tid, du skal betale tilbage dine lån. Mens virksomheden for nylig begyndte at tilbyde en 12-måneders tilbagebetalingstid, er ikke alle låntagere kvalificerede til denne mulighed. De, der ikke har kun seks måneder til at betale tilbage deres lån.

Ifølge BBB-webstedet var der fra august 2017 42 klager indgivet mod Kabbage i de sidste tre år. Mens et langt større antal klager er typisk for en långiver, af disse 42, løste Kabbage kun seks til klagernes tilfredshed. Selvom Kabbage behandlede de andre 36 spørgsmål, accepterede enten ikke forbrugeren svaret, eller BBB har ikke hørt tilbage fra forbrugeren om deres tilfredshed.

Klar til at vælge en alternativ långiver? Her er en oversigt over vores komplette dækning:

• De bedste alternative långivere til virksomheder 2019
• Bedste alternative långiver til startlån
• Bedste alternative långiver til sælgerkontantforskud
• Bedste alternative långiver til dårlige kreditlån
• Bedste alternative långiver til udstyrslån
• Bedste alternative långiver til arbejdskapitallån