Pensionering Frygter Dvæler Trods økonomisk Tillid

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-08-25 03:47

På et tidspunkt, hvor den amerikanske økonomi har haft en relativ vækstperiode, bekymrer arbejdstagere, der nærmer sig pensionering, stadig om økonomisk sikkerhed i deres gyldne år, ifølge en nylig undersøgelse.

Foretaget mellem 20. august og 24. september 2018 spurgte American Institute of CPAs '(AICPA) årlige undersøgelse af personlig økonomisk planlægningstendenser 631 certificeret revisor (CPA), økonomiske planlæggere, hvad deres klienter var mest bekymrede for, når de forberedte sig på pension.

Udgivet tidligere i dag afslører undersøgelsens fund, at den mest presserende økonomiske bekymring blandt respondenternes kunder var, at de ikke havde sparet nok penge til pensionering. Denne bekymring kom til udtryk i 30 procent af de adspurgte personer. Årets tal viser imidlertid en markant forbedring fra de 41 procent, der delte den samme bekymring i 2016.

Mens det forbedrede tal kunne tilskrives økonomiens relative vækst i de senere år, sagde Michael Landsberg, CPA / PFS-medlem af AICPA Personal Financial Planning Executive Committee, at klienter er bange for, at tendensen ikke vil vare.

"Alt dette kan naturligvis ændre sig, og det er derfor, det er vigtigt at revidere aktivallokering, foretage passende justeringer og sikre, at dine besparelser og investeringer er i stand til at finansiere den livsstil, du ser for dig i pensionen, " sagde han.

Overvejelser efter pensionering

Undersøgelsen afslørede også, at 28 procent af klienterne var bekymrede for deres evne til at "opretholde deres nuværende livsstil og forbrugsniveau, mens 18 procent var bekymrede over stigende omkostninger til sundhedsvæsenet. Det sidstnævnte tal viser en stigning på syv point fra 2016."

Bortset fra øjeblikkelige økonomiske bekymringer, viste AICPA's undersøgelse også, at 48 procent af klienterne var bekymrede for, at de ville overleve deres penge. Dette tal er ni point højere end procentdelen af planlæggere, der deler denne bekymring.

Ifølge undersøgelsen viser dette "i hvilket omfang endda godt positionerede kunder er stressede over udsigten til, at de overlever deres kontanter." De tre største kilder til denne angst er sundhedsomkostninger (77 procent), udsving i aktiemarkedet (53 procent) og uventede omkostninger (50 procent).

Andre kilder til økonomisk spænding blandt potentielle pensionister var "livsstilsudgifter (42 procent), muligheden for at være en økonomisk byrde for deres pårørende (22 procent) og ønsket om at efterlade en arv til deres børn (21 procent), " ifølge rapport.

Andrea Millar, CPA / PFS og Association of International Certified Professional Accountants direktør for økonomisk planlægning, sagde, at hver af disse frygt kan afhjælpes ved omhyggeligt at udarbejde en personlig økonomisk plan.

”For at afbøde frygten for det ukendte kortlægger CPA-økonomiske planlæggere en lang række fremtidige scenarier, fastlægger langsigtede mål og arbejder med deres klienter for at sikre, at de har tilstrækkelig dækning til at dække de sundhedsomkostninger, der kan vokse op i deres pension fremover, hun sagde.

Alder en faktor i pensionsplanlægningen

Planlægning for pensionering bliver også vanskeligere, når en klient bliver ældre. Mere end halvdelen af de adspurgte (57 procent) sagde, at de bemærkede, at langtidspleje havde en indflydelse på pensionsplanlægningen hyppigere, end de gjorde i 2014. Præcis halvdelen af CPA'erne så også klienter, der plejer aldrende pårørende, og 45 procent rapporterede "formindsket kapacitet som et problem, der påvirker kundernes pensionsplanlægning."

Undersøgelsen fandt også, at 70 procent af CPAs økonomiske planlæggere rapporterede, at de drøftede deres kunders ejendomsprojekter mindst en gang om året, med 23 procent, der sagde, at de gør det hvert tredje til femte år.

"Det påhviler finansielle planlæggere at handle hurtigere end senere, når de planlægger for deres kunders sene pensionsår, " sagde Millar. "Særligt bør de tage hensyn til klientens bekymring over langtidspleje og udsigten til nedsat kapacitet for at sikre, at deres klienters ønsker bliver gennemført."

Positive takeaways og planlægningstips

Undersøgelsen var ikke alle bekymring og nød. På grund af et styrkende jobmarked sagde 36 procent af de responderende CPA'er, at jobtab påvirkede deres kunders pensionsplaner mindre end for fem år siden. Halvdelen af CPA-respondenterne sagde, at deres klienter var mere sikre på deres pensionsmål end de var i 2014. Bare 33 procent svarede, at klienterne var mindre sikre, og de resterende 17 procent sagde, at de ikke så nogen ændring. [Læs relateret: Hvordan man forbereder sig på pension.]

Som svar på undersøgelsen sagde AICPA, at folk, der planlægger pensionering, bør overveje disse fem tip:

1. Lad ikke langvarig plejedækning blive en eftertanke. Planlægning forud for en pludselig sygdom eller skade er vigtig for pensionister. At have en plan på plads til at håndtere dyre medicinske omkostninger inden for dine økonomiske arbejdspladser efter arbejde, kan omfatte "traditionel langtidsplejeforsikring, hybrid langvarig plejeforsikring, Medicaid-muligheder eller selvforsikring." At gøre dette tidligere er bedre, da ældre klienter har en tendens til at have det sværere med at finde langtidspleje.
2. Der er ingen grund til at besætte over din portefølje. Aktiemarkedet svinger vildt dagligt, men det har en generel historisk tendens til at stige over tid. At se på din portefølje kan muligvis friste dig til at tage kortsigtede beslutninger, der vil påvirke dine langsigtede økonomiske mål.
3. Brug dine indhentede bidrag. Mennesker over 50 år kan bidrage med yderligere $ 6.000 til deres 401 (k) eller andre arbejdsgiver-sponsorerede pensionsplaner for 2019, mens IRA'er kan få yderligere $ 1.000.
4. Udarbejde en skatteeffektiv strategi for udbetalinger. Når du trækker ud af dine pensionskasser, er det vigtigt at vide, at de kan skubbe dig ind i et højere skatteklasse, påvirke skatter på sociale sikringsydelser og udløse højere kapitalgevinstskatter, blandt andre skattespørgsmål. Hvis du planlægger at bruge dine pensionsopsparinger effektivt, forhindrer skatter i at skære ned i dine midler.
5. Prøv at håndtere eventuel eksisterende gæld inden pensionering. Gæld og periodiseret kredit kan være god i dine tidligere år, men bør overvejes senere i livet. At leve på en fast indkomst kræver evnen til at styre pengestrømmen, så det bør være en prioritet at løse eventuelle finansielle forpligtelser.