2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-05-24 11:14
Ingen personer eller virksomheder kan lide at bruge penge til beskyttelse mod noget, der muligvis ikke sker. Men at ignorere din virksomheds forsikringsbehov kan have dybe følger - og muligvis ødelægge din evne til at tjene til livets ophold.
Men hvilken forsikring har du brug for? Der er ikke noget definitivt svar på det, men det er sandsynligvis mere, end du tror. Ron Reitz, præsident for Quality Claims Management, et nationalt offentlig reguleringsfirma, der arbejder på vegne af de forsikrede for at maksimere kravene, opfordrer virksomhederne til at fortælle din forsikringsagent alt hvad du kan om din virksomhed.”Mægleren er din ven,” sagde han.”Sørg for, at de er en del af processen, og vær ærlig med dem.”
En virksomhedsejers politik passer til de mange små virksomheders generelle behov, men den dækker muligvis ikke alt. Her er nogle af de forsikringer, som din virksomhed skal overveje.
Forsvarsforsikring (også kommercielt ansvar)
- Hvad det gør: Det beskytter en virksomhed mod en lang række retssager, der stammer fra uagtsomhed. Politikken dækker normalt omkostningerne ved forsvar, krav på legemsbeskadigelse eller materielle skader, personskade og reklamationsskader (ærelse eller baktalelse).
- Obligatorisk? En virksomhed kan ikke leje plads eller sikre et lån uden en generel ansvarsforsikring.
- Omkostninger: Stiger med større eksponering for risiko. En virksomhed med leveringspersonale, der brummer rundt på gaderne, vurderer en højere præmie end et lille forlag.
Produktansvarsforsikring
- Hvad det gør: Ethvert firma, der fremstiller, distribuerer eller sælger et produkt, udsættes for produktansvar, fordi næsten ethvert produkt kan forårsage en form for person- eller ejendomsskade. Denne forsikring hjælper med at beskytte mod uagtsomhed, brud på garantien, produktfejl og defekte instruktioner. Det hjælper også med at dække omkostningerne ved tilbagekaldelser.
- Obligatorisk? Det er ikke obligatorisk, men det er ofte inkluderet i en virksomhedsejers politik. Alternativt kan virksomheder, der leverer dele / forsyninger til store virksomheder, være påkrævet at opretholde forsikringen som en del af kontrakten.
- Omkostninger: En producent af motorsager vil sandsynligvis have langt højere præmier end en pudeproducent.
Ejendomsforsikring
- Hvad det gør: Det beskytter en virksomhed mod skader på dets arbejdsområde, mod brand, lækager eller enhver form for skade på ejendom.
- Obligatorisk? Ja. Igen, udlejere og prioritetsmænd vil ikke lade virksomhederne besætte en plads uden det.
- Omkostninger: Placering kan have indflydelse på omkostningerne. For eksempel vil virksomheder i lavtliggende områder tæt på vandmasser medføre større omkostninger.
Sprinkler lækage forsikring
- Hvad den gør: Denne forsikring kan falde ind under ejendomsdækning, men enhver virksomhed bør stille spørgsmålet. En sprinkler lækage politik kan være især vigtig for virksomheder, der behandler vigtige dokumenter. Det er ekstremt dyrt at genskabe dokumenter. Og selvfølgelig vil sprinklerbrusere ødelægge alt elektronisk udstyr og computerudstyr.
- Obligatorisk? Ikke sandsynligt.
- Omkostninger: Jo højere udskiftningsomkostninger for dokumenter eller udstyr, jo dyrere er præmierne.
Professionel ansvarsforsikring (alias 'fejl og mangler' eller fejlbehandling)
- Hvad det gør: Næsten alle tjenesteudbydere bør overveje muligheden for, at klienter, patienter eller kunder kan retssager for opfattede eller reelle skader. Det mest almindelige eksempel på dækning af erhvervsmæssigt ansvar er fejlforsikring, som læger har, men arkitekter, revisorer, landmænd, mæglere, advokater og forsikringsmæglere har ofte lignende politikker.
- Obligatorisk? Ikke alle erhverv kræver det, men mange professionelle bestyrelser eller foreninger kræver, at dens medlemmer tegner denne forsikring.
- Omkostninger: Omkostningerne varierer meget afhængigt af erhvervet og en bestemt stats skadelovhistorie. En bærer ikke næsten den byrde, som en anæstesiolog gør.
Paraplyforsikring
- Hvad det er: I det væsentlige fungerer en paraplypolitik som ekstra forsikring ud over dollargrænser for en generel politik.
- Obligatorisk? Ingen.
- Omkostninger: Relativt billigt, fordi krav, der er store nok til at nå paraplygrænser, er sjældne.
Arbejdsers kompensationsforsikring
- Hvad det er: Denne forsikring giver lægehjælp og kompensation, når en medarbejder bliver såret på jobbet. Arbejdstageren accepterer normalt erstatning i bytte for fortabelse af retten til at sagsøge arbejdsgiveren.
- Obligatorisk? Ja. Stater styrer arbejdstagerens kompensationsregler, så kravene varierer afhængigt af, hvor du driver forretning.
- Omkostninger: Statens love og programmer har indflydelse på de respektive omkostninger. Også vigtig er typen af forretning - uanset om det er mere sandsynligt at have krav - såvel som et virksomheds kravshistorie. Hvis et selskab fremsætter hyppige krav, stiger dens præmier.
Internet forretningsforsikring
- Hvad den gør: Denne forsikring er vigtig for små og mellemstore virksomheder, der driver forretning via nettet, da den giver beskyttelse mod sikkerheds- og privatlivsbrud. Virksomheder med mindre internetpresident kan muligvis stadig overveje en politik, hvis de har flere placeringer, der kræver e-mail og andre digitale transmissioner.
- Obligatorisk? Ingen.
- Omkostninger: Denne type forsikring er stadig relativt ny, og omkostningerne afhænger af typen af aktivitet og værdien af oplysninger, der er beskyttet.
Kriminalitets- og troskabsforsikring
- Hvad det gør: Denne politik beskytter arbejdsgivere mod tyveri og svig på arbejdspladsen.
- Obligatorisk? Ikke nødvendigvis, men kunder hos visse virksomheder - for eksempel kunstlagring - kan muligvis kræve det.
- OST: Virksomheder kan afbøde omkostningerne ved at indføre stærke politikker og revisionskontrol samt køre baggrundscheck af medarbejderne.
Forsikring om udgifter til forretningsafbrydelse
- Hvad det gør: Hvis en virksomhed af en eller anden grund deaktiveres, dækker en forretningsafbrydelsespolitik økonomiske udgifter og refunderer tabt overskud, indtil virksomheden som sædvanlig kan genoptage driften.
- Obligatorisk? Nej, men stærkt anbefalet.
- Bemærk: Virksomheder skal sørge for, at politikken inkluderer ekstra udgiftsdækning. Dette gør det muligt for en virksomhed at leje en alternativ placering eller leje udstyr, mens de venter på restaurering af permanente ressourcer.
Business bilforsikring
- Hvad det gør: Hvis din virksomhed kræver, at medarbejdere tilbringer meget tid på vejen - hvad enten det er i deres egne biler eller køretøjer, der tilhører virksomheden - vil denne forsikring være vigtig.
- Obligatorisk? Hvis virksomheden ejer køretøjer, er forsikringen obligatorisk og identificeres som flådeforsikring.
- Omkostninger: Bilforsikringsomkostninger varierer afhængigt af staten.
Hjemmebaseret forretningsforsikring
Et sidste ord til de millioner af virksomheder, der løber tør for private hjem. Alle ovennævnte forsikringstyper kan være afgørende for din virksomhed, afhængigt af hvad du gør. Forsøg ikke at afskærme forsikringen, bare fordi du kører ud af garagen. Din husejers forsikring dækker næsten ikke dig. Og du har måske mere på spil, især da det kan vise sig katastrofalt at miste et hjem til en arbejdsrelateret retssag.
- Small Business Insurance: Hvad har du brug for?
